קופת גמל להשקעה

מדוע קופת גמל להשקעה הפכה לאפיק החיסכון הפופולרי ב-2024, ולמי היא באמת מתאימה? במאמר שלפניכם תגלו הכל!

קופה זו היא פתרון פיננסי שמשלב חיסכון אישי לטווח ארוך יחד עם גמישות במשיכת כספים בכל עת.

הקופה כוללת מס רווחי הון בשיעור של 25% לצד הטבות מס אטרקטיביות שניתן לנצל לאחר גיל 60.

כדי לספק לציבור החוסכים אפיק חיסכון הוני ולעודד את השימוש בכספים שנצברו כקצבה בגיל הפרישה,

הרשות לפיקוח על שוק ההון השיקה את קופת הגמל להשקעה.

קופת הגמל החדשה מאפשרת לחסוך עד כ-79,005 ש"ח בשנה, עם אפשרות למשוך את הכספים בכל עת וללא קנסות יציאה. 

הפקדה זו אינה מקנה הטבות מס, אך במקרה של משיכה כקצבה חודשית בגיל הפרישה, ניתן לקבל פטור מלא ממס.

כדי להרחיב את אפשרויות ההפקדה מעבר לתקרה, ניתן לפתוח קופות גמל נוספות על שם בני הזוג או הילדים.

בשנת 2024, קופה זו הפכה לאחד מהפתרונות המובילים בשוק החיסכון הפנסיוני והאישי בישראל.

מהי קופת גמל להשקעה?

קופה זו היא מסלול חיסכון המנוהל על ידי חברות ניהול השקעות מקצועיות, והיא מהווה אפיק השקעה לטווח קצר, בינוני וארוך. 

בניגוד לקרן הפנסיה, בקופת גמל להשקעה ניתן למשוך את הכסף כמעט בכל עת, ללא הגבלה בגיל, ובכך

להעניק גמישות למשקיעים שרוצים לשמור על נזילות הכספים.

יתרון עיקרי – הכסף שמצטבר בקופה זו מושקע בשוק ההון, מה שמאפשר למשקיעים ליהנות מתשואות גבוהות ביחס לפיקדונות בנקאיים. 

איך קופת גמל להשקעה משתלבת בתיק ההשקעות שלך?

קופה זו היא פתרון גמיש ויעיל שמתאים גם לחסכון לטווח ארוך וגם לטווח בינוני. 

היתרון המרכזי הוא בגמישות שלה, המאפשרת למשקיעים לשמור על נזילות ואף להגדיל את ההון לאורך זמן, 

תוך קבלת החלטות השקעה מושכלות. 

תכנון פרישה מושכל – קופה זו יכולה להשתלב בתיק הפנסיוני של כל אדם, במיוחד עבור מי שמבקש ליהנות מקצבה ללא תשלום מס בעת היציאה לפנסיה.

מהו ההבדל בין קופת גמל רגילה לקופת גמל להשקעה? 

קופת גמל רגילה וקופת גמל להשקעה שונות בעיקר במטרת החיסכון ובגמישות המשיכה. 

קופת הגמל לקצבה מיועדת לחיסכון פנסיוני לגיל הפרישה, עם הפקדות שמגיעות ממקום העבודה וניתנות

למשיכה רק כקצבה עם הגעה לגיל פרישה, בהתאם לכללי מס הכנסה. 

לעומת זאת, קופת גמל להשקעה מאפשרת למשוך את הכספים בכל עת, בדומה לאפיקי חיסכון אחרים בבנקים

ובחברות הביטוח, ומציעה גמישות ונזילות גבוהה יותר לצרכים פיננסיים בטווח הקצר והבינוני.

משיכת כספים מקופת גמל להשקעה

משיכת כספים מקופת גמל להשקעה היא הליך גמיש ונוח, המאפשר לחוסכים גישה לכספים שהצטברו בקופה

בכל עת, ללא המתנה לגיל פרישה וללא קנסות יציאה, ובכפוף למס רווחי הון של 25%.

יתרון זה הופך את הקופה הזו לאפיק חיסכון נזיל, שמתאים גם למטרות חיסכון לטווח קצר ובינוני. 

בנוסף, במידה והחוסך יבחר למשוך את הכספים כקצבה חודשית לאחר גיל 60, יינתן פטור מלא ממס על

הרווחים, מה שהופך את הפיתרון לאטרקטיבי גם לטווח הארוך כחיסכון פנסיוני.

למי קופת גמל להשקעה מתאימה?

קופה זו מתאימה במיוחד למי שמחפש אפיק חיסכון המשלב גמישות פיננסית עם פוטנציאל צמיחה בשוק ההון. 

היא אידיאלית עבור חוסכים המעוניינים לשמור על נזילות מלאה של הכספים, כך שניתן למשוך אותם בכל עת

ללא קנסות יציאה, וגם ליהנות מהטבות מס בעת פרישה – כאשר המשיכה נעשית כקצבה חודשית לאחר גיל 60. 

קופה זו פונה למשפחות המעוניינות לבנות חיסכון משמעותי לילדים, לנכדים, לעצמאים ושכירים

המבקשים להגדיל את הונם מחוץ למסלולי הפנסיה הרגילים, ולמשקיעים המחפשים ניהול מקצועי לצד שליטה בתמהיל ההשקעות.

לסיכום, קופת גמל להשקעה היא פיתרון פיננסי נוח שמציע פתרון לחוסכים המבקשים לשלב בין חיסכון נזיל

להשקעה עם פוטנציאל רווח. 

היא מהווה כלי מתאים לגיוון תיק ההשקעות ולהשלמת החיסכון הפנסיוני שלך, במיוחד הודות להטבות המס

הנלוות, שניתן לקבל עם הגעה לגיל פרישה. 

*התכנים במאמר זה מיועדים להכוונה כללית בלבד, ואין לראות בהם חובה או ייעוץ מחייב.

אז אם גם אתם מעוניינים בקופת גמל להשקעה אך לא יודעים איזו חייגו או שלחו הודעה 052-890-7387 ואשמח לעזור בכל שאלה