למה פוליסת חיסכון היא הפתרון המושלם לתכנון כלכלי? כל התשובות לפניכם!
פוליסת חיסכון היא אחד הכלים המובילים לניהול חיסכון והשקעה לטווח בינוני וארוך.
מדובר בפתרון פיננסי המנוהל דרך חברות ביטוח, שמציע לא רק שמירה על ערך הכסף אלא גם אפשרות ליהנות
מתשואות השקעה בשוק ההון.
מוצר זה מאפשר למשקיעים לגוון את תיקי ההשקעות שלהם תוך שמירה על נזילות יחסית וגמישות בהפקדות ובמשיכות.
בשנת 2024, בה אפשרויות החיסכון הפיננסיות רחבות יותר מאי פעם, פוליסת חיסכון הופכת לפתרון חכם
ומתאים לכל מי שמבקש לצבור הון בצורה מאורגנת ובתנאים מותאמים אישית.
מה כוללת פוליסת חיסכון ואיך היא פועלת?
פוליסה זו היא אפיק חיסכון מנוהל, שבו הכסף שלך מושקע באחד ממסלולי ההשקעה הרבים שחברות הביטוח מציעות.
מסלולים אלו נעים בין מסלולים סולידיים, בהם מושקעים מרבית הכספים באג"ח ומזומנים, לבין מסלולים
מנייתיים שנחשבים למורכבים ויותר מסוכנים, אך מספקים גם פוטנציאל רווח גבוה יותר.
הפשטות שבחיסכון – פוליסה זו מאפשרת למשקיעים להפקיד סכומי כסף משתנים, לפי קצב ההפקדות המתאים להם, ולבחור את רמת הסיכון המועדפת בהתאם לפרופיל ההשקעה.
חלק מהפוליסות אף מציעות הפקדה חד-פעמית בסכום גבוה או הפקדות חודשיות, כך שתוכל לבנות את הקרן שלך בקצב ובאופן שמתאימים לך.
היתרונות של פוליסת חיסכון – למה לבחור באפיק חיסכון זה?
- נזילות וגמישות – אחת התכונות הבולטות של פוליסה זו היא האפשרות למשוך כספים בכל עת, מה שמאפשר לך לשמור על חופש כלכלי וגמישות פיננסית מבלי להיות "נעול" במוצר שאינו נזיל.
- מינוף הריבית דריבית – אפיק השקעה זה מאפשר לך ליהנות מהכנסות שנצברות על סכום הכסף שהפקדת, דבר המכונה "ריבית דריבית". כך, הכסף שלך לא רק נשמר, אלא גם מייצר רווחים נוספים עם הזמן.
- התאמת מסלול השקעה לצרכיך – בפוליסה זו תוכל לבחור מסלול השקעה שמתאים לפרופיל הסיכון שלך ולמטרותיך הכלכליות.
- עלויות נמוכות – אין עלויות ניהול גבוהות כמו בפיקדונות בנקאיים, והדבר עשוי להקטין את עלויות הניהול ולהגדיל את התשואה נטו לאורך זמן.
- הטבת מס לפי סעיף 125 ד' – יתרון נוסף ומשמעותי בפוליסה זו הוא האפשרות ליהנות מפטור ממס על רווחי הון לבני 60 ומעלה, בהתאם לסעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה. הטבה זו מאפשרת לחסוך במס על רווחים שנצברו, ובכך להגדיל את הרווחים נטו ולהפחית את חבות המס על ההכנסות מהחיסכון לאורך זמן.
מי קהל היעד של פוליסת חיסכון?
פוליסה זו מתאימה לאנשים המחפשים פתרון חיסכון לטווח הבינוני והארוך, המעוניינים ליהנות מתשואה
פוטנציאלית על כספם מבלי להינעל במסלולים לא נזילים.
היא מתאימה במיוחד לעצמאים, שכירים ובעלי עסקים, המחפשים את האפשרות להשקיע בניהול מקצועי ובגמישות גבוהה.
דוגמאות לתרחישים בהם פוליסת חיסכון מתאימה
- לחיסכון ללימודים – אם ברצונך לחסוך ללימודים אקדמיים לילד או לילדה שלך, פוליסת חיסכון יכולה לספק לך את הגמישות והביטחון שאתה צריך.
- חיסכון לגיל פרישה – לעצמאיים, פוליסת חיסכון היא אפשרות נוחה להשקעה לטווח ארוך שנשארת נזילה וגמישה.
- יצירת עתודת חירום – היכולת למשוך את הכספים בכל עת מאפשרת לך לשמור על עתודת חירום למקרים בלתי צפויים.
האם פוליסת חיסכון מתאימה גם למי שמחפש תשואות גבוהות?
ככל שהסיכון בפוליסת החיסכון עולה, כך גם הפוטנציאל לתשואות גבוהות (אך יש סיכון להפסד).
מסלולים מנייתיים עשויים להיות הבחירה המתאימה למי שמוכן לקחת סיכון גבוה יותר כדי להשיג תשואה פוטנציאלית גבוהה יותר.
האם פוליסת חיסכון היא הבחירה הנכונה עבורך?
אם אתה מחפש דרך חכמה להגדיל את ההון שלך, פוליסה זו מציעה גמישות, נזילות, ניהול מקצועי ושמירה
על ערך הכסף, כל אלו לצד פוטנציאל רווח מתשואות.
פוליסת זו מציעה אפשרות משתלמת גם למי שמחפש חיסכון לטווח הבינוני וגם לטווח הארוך, וכל זאת
במבנה שמקל עליך את ניהול החיסכון.
אז אל תהססו לבחון את פוליסות החיסכון השונות ולבחור את זו שמתאימה ביותר – פוליסת חיסכון היא השקעה נכונה לעתיד שלך!
*התכנים במאמר זה מיועדים להכוונה כללית בלבד, ואין לראות בהם חובה או ייעוץ מחייב.